意外傷害保險簡稱意外險，是指在被保險人沒有預(yù)見到或違背保險人意愿的情況下，以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險始終是各大保險公司銷量較大的產(chǎn)品。

　　意外險的種類有哪些？

　　根據(jù)保險責任，意外險分為意外傷害保險、意外醫(yī)療保險、意外住院津貼等三類。

　　1.意外傷害保險

　　意外傷害保險主要是保障被保人因意外傷害而導(dǎo)致身故或殘疾，保險公司按照合同約定保障額度給付保險金的人身保險。

　?。?）被保險人死亡或殘廢

　　死亡即機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　殘廢包括兩種情況，一是人體組織的永處性殘缺（或稱缺損） ；二是人體器官正常機能的永久喪失。

　?。?）被保險人的死亡或殘廢發(fā)生在責任期限之內(nèi)

　　責任期限是意外傷害保險和健康保險特有的概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。

　　宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險條款中訂有失蹤條款或在保險單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如三個月、六個月等)時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金，但如果被保險人以后生還，受領(lǐng)保險金的人應(yīng)把保險金返還給保險人。

　　責任期限對于意外傷害造成的殘廢實際上是確定殘廢程度的期限。

　　2.意外醫(yī)療保險

　　意外醫(yī)療保險主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔相應(yīng)的保險金給付責任。一般情況下，意外醫(yī)療保險是作為意外保險的附加險形式存在的。意外醫(yī)療保險條款也是附加在意外保險的條款上的。

　　被保險人因遭受意外傷害在保險公司指定醫(yī)院（一般泛指二級或二級以上的醫(yī)院，具體保險產(chǎn)品不同請參見保險合同條款）治療，或在就近醫(yī)院搶救（被保險人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入保險公司指定醫(yī)院治療），對被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費用，在扣除免賠額以后按約定給付意外醫(yī)療保險金，理賠額度范圍不能超過保險合同中約定的意外醫(yī)療保險額度。

　　被保險人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險事故并接受治療，保險公司給付的意外保險醫(yī)療保險金累計不超過保險合同約定的意外醫(yī)療保險金額。

　　當被保險人治療跨兩個保險年度時，保險公司以意外傷害事故發(fā)生日當年度本附加合同約定的保險金額為限給付醫(yī)療保險金。

　　被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫(yī)療費用中依法應(yīng)由他人承擔的部分,本公司不負給付醫(yī)療保險金的責任。

　　若因意外傷害所致醫(yī)療費用可依法律及政府之規(guī)定而有所補償，或從其它福利計劃或醫(yī)療保險計劃取得部分或全部補償，保險公司僅負責補償剩余部分，并以保險金額為限。

　　3.意外住院津貼

　　一般為意外險附加險，且同時附加了意外醫(yī)療保險才可以附加本險種。在保險合同約定的保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級以上（含二級）醫(yī)院或保險公司認可的其他醫(yī)療機構(gòu)住院治療，保險公司按住院日定額給付金額乘以實際住院日數(shù)給付保險金。具體住院給付日數(shù)以及每個保單年度內(nèi)累計給付日數(shù)，以及其他約定條款具體可參看保險合同。

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