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房貸怎么還最合算

網(wǎng)友 2025-01-15 18:50:45

借貸期限應(yīng)規(guī)劃

進(jìn)一步的,貸款期限的長(zhǎng)短也會(huì)影響總的利息支出和資金運(yùn)轉(zhuǎn)過程,未來還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時(shí)、還多少等)。對(duì)于不少國(guó)內(nèi)購(gòu)房者而言,往往都會(huì)有著類似早還早踏實(shí)”、無貸一身輕”這樣的想法。其實(shí),貸款年限的長(zhǎng)短、是否提前還貸仍然需要理性的分析,并根據(jù)自身情況來決定。

一般來說,較長(zhǎng)期限的貸款能獲得更大限度的購(gòu)買能力,幫助克服日益增加的購(gòu)房壓力。同時(shí),一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí),較低的每月還款會(huì)使購(gòu)房者有更多的彈性去應(yīng)對(duì)。但隨著收入上升、壓力降低,原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了,那么為何不一開始就借20年的貸款呢?這樣一來支付的總利息也會(huì)較低。

就算要提前還款,也要看一下貸款的利率,如公積金貸款和優(yōu)惠利率(如前幾年的7折)貸款的客戶首先就不必急于還款。由于這樣的優(yōu)惠利率甚至低于存款利率,購(gòu)房者把用于提前還貸的錢存入銀行的收益就要比利息高了。同時(shí),對(duì)于手上還有其他更好的***或***項(xiàng)目的購(gòu)房者,如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩(wěn)定,那自然更沒有必要選擇提前還貸了。

提前還貸需計(jì)算

另外,不同還款方式也決定了提前還貸的劃算與否。比如,已進(jìn)入還款階段中期、使用等額本息還款法的購(gòu)房者,由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出,如果中期之后提前還款,更多償還的是本金,實(shí)際節(jié)省的利息有限;又如還款期已達(dá)到1/4、使用等額本金還款法的購(gòu)房者,此時(shí)月供的構(gòu)成中本金已開始多于利息,提前還款也不利于有效節(jié)省利息。購(gòu)房者對(duì)此不妨咨詢一些專業(yè)人士,進(jìn)行較為詳細(xì)的計(jì)算和對(duì)比。

當(dāng)然,如果一開始就有提前還款的計(jì)劃,那么等額本金還款法由于前期還的本金多,所以提前還款時(shí)利息的支付就小,在貸款時(shí)間相同的條件下,等額本金還款法較為合算。值得注意的是,由于不同銀行對(duì)于提前還貸在手續(xù)、政策規(guī)定上都有所不同,購(gòu)房者應(yīng)在貸款初期就對(duì)此有所了解,包括是否要繳納一定金額的違約金、需要提前多久申請(qǐng)、有哪些提前還貸方式(如減少利息、縮短時(shí)限)等等,再根據(jù)自身實(shí)際情況做出選擇。

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