法定準備金率又被稱為準備率,是貨幣政策的三大工具之一,它是中央銀行為了保護存戶與商業(yè)銀行自身的安全,控制或影響商業(yè)銀行的信用擴張,以法律形式所規(guī)定的商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)提取存款準備金的最低比例。
1、自主性不一樣:存款準備金是通過法律法規(guī)收取的,倘若存款準備金率為20%,商業(yè)銀行就需要把它存款的20%作為準備金儲放至中央銀行。而超額存款準備金是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)自行儲存的,目的是在符合流通性前提下,獲得更多利息收入;
2、功效不一樣:法定存款準備金的功效主要就是為了預(yù)防銀行運營風險,并同時作為央行調(diào)整經(jīng)濟的一種手段,假如經(jīng)濟下行壓力大,央行便會適當調(diào)整法定存款準備金率,向社會釋放更多資產(chǎn)。假如經(jīng)濟超溫,央行便會適度提升法定存款準備金率。而超額存款準備金是金融機構(gòu)存放中央銀行、超過法定存款準備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的預(yù)留資產(chǎn)。
央行降準的意思是指央行減少商業(yè)銀行的法定存款準備金率,簡易講就是降低商業(yè)銀行在人民銀行的存款,提升各商業(yè)銀行的流動資金,讓銀行比以前更有錢,從而可以更多發(fā)放貸款給一些企業(yè)及個人。通過央行降準,商業(yè)銀行的部分資金就獲得了釋放,原先商業(yè)銀行在央行資金是“定期存款”,央行降準后一部分轉(zhuǎn)變成“活期存款”,代表著商業(yè)銀行可應(yīng)用的資金更多,商業(yè)銀行可以用于派發(fā)貸款,例如個人消費貸款、企業(yè)貸、住房貸款等,同時也減少銀行資本成本,對下調(diào)貸款市場報價利率也有幫助。本文主要寫的是法定準備金率有關(guān)知識點,內(nèi)容僅作參考。