等額本息和等額本金是房貸的兩種主要還款方式，二者哪個更劃算需要進行綜合分析：

一、等額本息

等額本息此種還款方式，在整個還貸期限內(nèi)，月還款額均保持一致，但在還款前期利息占比更大，隨著不斷還款，利息占比才逐月遞減，本金占比將逐月遞增。

計算公式為：

月還款額（本金+利息）=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。

總利息=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]×還款月數(shù)－貸款本金。

1、優(yōu)點

方便安排收支，適合經(jīng)濟收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。

2、缺點

需要付出更多的利息，并且由于還款年限過半后本金比例才增加，不太適合提前還款。

二、等額本金

等額本金此種還款方式，會將貸款總額等分，然后再每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息。還款前期月還款額較大，隨著不斷還款，利息越來越少，月還款額也會逐月下降。

計算公式為：

月還款額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率。

1、優(yōu)點

總利息較少，并且越還越輕松。還有，由于前期償還的本金比例較大，很適合提前還款。

2、缺點

前期還款負擔(dān)較重，需要借款人有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，能承擔(dān)起前期較大的還款壓力。