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票據寶怎么樣?票據寶相對余額寶有哪些局限?

網友 2024-12-22 16:15:02

票據寶怎么樣?票據寶將代替余額寶引領新的互聯網***風潮嗎?票據寶相對余額寶還存在一定局限,具體表現為其商業(yè)模式的非創(chuàng)新性、市場規(guī)模的有限性、用戶體驗的待改進以及高回報的泡沫性。

1、商業(yè)模式非創(chuàng)新

“票據寶”在票據細分市場上開創(chuàng)先河,但其商業(yè)模式并非首創(chuàng)?!捌睋殹甭氏劝褌€人***帶入票據市場,其模式并不像“余額寶”的“前端銷售渠道+第三方支付+基金公司”模式,更像P2P(Peer-to-Peer)的進化版P2B(Person-to-Business),類似于P2P里的陸金所把平安的擔保產品證券化,通過在線平臺,將產品賣給普通***者。只不過“票據寶”的資產證券化里的資產不是擔保產品,而是銀行票據。

2、市場規(guī)模有限

規(guī)模有限的市場將會限制從業(yè)者的發(fā)展空間和用戶參與度。中國票據市場規(guī)模達45萬億元人民幣,其中98%以上都牢牢掌握在大企業(yè)和大銀行手中。大企業(yè)的票據更容易在銀行里貼現并得到更低的貼現率。樂觀估計,只有2%左右,即1萬億元的票據市場屬于小微企業(yè)。小微企業(yè)票據市場具有高回報、高風險、操作成本相對高等特性,因此這個市場銀行是覆蓋不到的。不過,隨著傳統銀行的互聯網化,加上市場預期年化利率化程度不斷提高,小微企業(yè)票據市場面臨傳統銀行業(yè)務擴張的威脅。而“票據寶”平臺在技術上不存在壁壘,因此還面臨新的非銀行機構入侵的潛在競爭。

3、用戶體驗待改進

“余額寶”牢牢抓住用戶,并非僅僅依靠它的回報高,還靠它的用戶體驗——從“T+0”,到余額寶和支付寶的無縫連接,打通消費和***的界限,最后融入到阿里整個體系中。這樣一個生態(tài)圈,極大提高了用戶體驗,增大了用戶粘性,這也是為什么雖然“余額寶”預期年化預期收益率一直下滑,甚至低于其他傳統銀行貨幣市場基金預期年化預期收益率,但它的用戶和體量仍然牢牢占據龍頭地位?!捌睋殹鄙暇€時間很短,用戶體驗有待改進,特別是與第三方支付企業(yè)國付寶的合作銜接也不是很流暢。整體上除了高回報,沒有特別吸引用戶的地方。另外,高回報雖然看上去很美,但用戶并不一定能搶得到,挫傷了一部分用戶的參與積極性。

4、高回報泡沫性

“票據寶”的營銷操作,包括“無門檻、無風險、高預期年化預期收益”、“百分之百零風險”,都在走監(jiān)管的邊界,冒著違規(guī)的法律法規(guī)風險。而且廣為流傳的、讓人怦然心動的9.8%高歷史預期年化預期收益率,其實包括了渠道方微財富補貼的1%,發(fā)行這款產品的公司再補貼的1.8%,真正回報才7%。這種靠貼補提高回報率吸引眼球終的方式,短期可達到宣傳廣告的效果,但如果沒有真正扎實的回報,長久難以為繼。

本文標簽: 票據寶安全嗎

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