很多人要貸款買房，因為不符合公積金貸款要求，只能選擇商業(yè)貸款，則在銀行選擇上就要謹慎了，畢竟不同銀行房貸利率不同，選擇房貸利率低的銀行可以節(jié)省利息支出。

哪個銀行的房貸利率低？

首先大家要清楚，貸款銀行并不是可以隨便選的，只能在開發(fā)商合作的幾家銀行中挑選，大家可以問清楚開發(fā)商具體合作的銀行都有哪些，然后一個個去問自己房貸利率情況，再從中選擇利率低的一家申請。

當然了，如果合作銀行有國有四大行、以及一些股份制商業(yè)銀行，自然是以國有四大行為優(yōu)先原則。畢竟不管在全國哪個城市，國有四大行的房貸利率普遍都低于股份制商業(yè)銀行，大概在5%~6%左右。

不過不管是哪個銀行，新發(fā)放的貸款利率都是在按同期LPR+基準定價，其實就是在同期LPR的基礎(chǔ)上浮動10%~15%，再確定相應(yīng)的基點。比如2022年10月20日5年以上LPR為4.3%，浮動10%~30%，即4.73%~5.59%，可算出基點值范圍在33~129之間。

注意基點值確定后是固定不變的，只有LPR會浮動，因為各大銀行都是參考同一個LPR，因此想要房貸利率低，借款人就要盡可能讓銀行給出一個比較低的加點值。

而房貸基點是銀行根據(jù)借款人的綜合信用資質(zhì)情況再結(jié)合當?shù)氐氖袌鲆蛩卮_定，受借款人收入、銀行流水、學歷、個人征信、還款能力、負債率等因素影響，借款人要想獲得較低的利率，可以從這幾個方面入手：

1、提高首付比例

房貸首付比例一般不低于30%，具體比例借款人可以自行選擇，而付的首付比例越高，貸款額度就越少，借款人借貸風險會降低，銀行對借款人的要求會相對寬松，說不定就會給借款人一個比較低的利率。

2、給銀行做貢獻

銀行在給借款人確定房貸利率時，也是會參考借款人在銀行的貢獻度的。像如果借款人是信用卡客戶，用卡良好；或者是***客戶，在銀行買了基金、存了大額存單等，都是給銀行做了貢獻的，貢獻度高的會成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，享受到較低的利率。

3、改善資信條件

資質(zhì)良好的借款人越容易獲得更低的房貸利率，像有的人因為征信不好，雖然不是征信黑戶，但是征信有點花可以在貸款前6個月好好養(yǎng)養(yǎng)征信；還有的人征信上有未還清的欠款，可以在房貸前盡量結(jié)清，提高還款能力等等。

4、選擇較長的期限

房貸最長可以選30年期限，也可以選20年期限，如果可以選30年盡量不要選20年，一則期限越長還貸壓力小，二則期限長逾期風險低，銀行也可能會給較低的房貸利率。

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