目錄：
1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請(qǐng)阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請(qǐng)材料
4.阿里小貸的申請(qǐng)流程
5.阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的
6.什么人適合申請(qǐng)阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請(qǐng)阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計(jì)算

阿里小貸貸款模式分析

阿里金融來(lái)勢(shì)洶洶，今年阿里信貸業(yè)務(wù)向江浙地區(qū)普通會(huì)員放開(kāi)，實(shí)現(xiàn)單日利息收入100萬(wàn)元，引發(fā)銀行業(yè)震顫。

在這個(gè)年交易額過(guò)萬(wàn)億元的中國(guó)最大的電子商務(wù)平臺(tái)上，無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、純信用的小貸模式不斷刷新資金流轉(zhuǎn)的速度。而阿里金融實(shí)現(xiàn)批量放貸的核心，正是阿里大數(shù)據(jù)。

阿里金融誕生于2010年，“如果銀行不改變阿里，阿里將改變銀行”，馬云的振臂一呼，擊碎了當(dāng)年的恥笑和白眼，如今不斷引起金融體系地震。

阿里金融主要做小企業(yè)貸款，以日計(jì)息，隨借隨還，無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押。流動(dòng)的資金不斷為小微電商經(jīng)營(yíng)業(yè)主“解渴”。

2010年和2011年，阿里金融分別于浙江和重慶成立了***公司，為阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)、淘寶、天貓三個(gè)平臺(tái)的商家提供訂單貸款和信用貸款。

訂單貸款是指，基于賣家店鋪已發(fā)貨、買家未確認(rèn)的實(shí)物交易訂單金額，系統(tǒng)給出授信額度，到期自動(dòng)還款，實(shí)際上是訂單***。訂單貸款日預(yù)期年化利率為0.05%，累積年預(yù)期年化利率約18%。淘寶、天貓訂單貸款最高額度100萬(wàn)元，周期30天。

信用貸款是無(wú)擔(dān)保、*****，在綜合評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的資信狀況、授信風(fēng)險(xiǎn)和信用需求等因素后核定授信額度，額度從5萬(wàn)元-100萬(wàn)元。信用貸款日預(yù)期年化利率為0.06%，累積年預(yù)期年化利率約21%。信用貸款最高額度100萬(wàn)元，貸款周期6個(gè)月。

阿里信用貸款又分為“循環(huán)貸”和“固定貸”兩種?！把h(huán)貸”指獲貸額度作為備用金，隨借隨還，免息同時(shí)不取用。固定貸指獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放。

從整體上講，阿里金融的小貸業(yè)務(wù)以淘寶、天貓平臺(tái)的貸款居多。

截至2012年6月底，阿里***業(yè)務(wù)當(dāng)年上半年投放貸款130億元，自2010年自營(yíng)小貸業(yè)務(wù)以來(lái)累計(jì)投放280億元，為超過(guò)13萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。

與國(guó)有銀行的小貸業(yè)務(wù)相比，130億元的投放額并不大，但這是由170萬(wàn)筆貸款組成，在一段時(shí)間內(nèi)曾創(chuàng)造日均完成貸款接近10000筆的業(yè)績(jī)。

“對(duì)于大多數(shù)銀行和小貸公司來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)的資料審查、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控成本與大企業(yè)差不多，但是預(yù)期年化預(yù)期收益太少，所以造成了小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題?！?br/>
拍拍貸CEO張俊對(duì)21世紀(jì)網(wǎng)表示。

阿里小貸公司最大的發(fā)展限制在于資金。互聯(lián)網(wǎng)資深評(píng)論人士魯振旺對(duì)21世紀(jì)網(wǎng)表示，放貸資金來(lái)源為兩種，一是股東的注冊(cè)資金，二是銀行貸款，不超過(guò)注冊(cè)資本金50%的部分可用于放貸。浙江和重慶兩家阿里小貸公司的注冊(cè)資本是16億元，意味著放貸資金最多24億元。

阿里金融絕招：數(shù)據(jù)+平臺(tái)

進(jìn)軍金融業(yè)僅五年時(shí)間，阿里金融已經(jīng)擁有了銀行征信系統(tǒng)無(wú)法企及的數(shù)據(jù)庫(kù)和資金流動(dòng)性。

以淘寶訂單貸款為例，上海開(kāi)淘寶女鞋店的賣家王樂(lè)(化名)對(duì)21世紀(jì)網(wǎng)表示，由于支付寶上資金需要一到兩周才能劃到賬戶，她經(jīng)常通過(guò)訂單貸款周轉(zhuǎn)，每筆額度基本保持在八千到一萬(wàn)，申請(qǐng)后幾秒鐘就能完成貸款，非常方便。

“阿里利用了大數(shù)據(jù)和信息流，實(shí)現(xiàn)金融信貸審批，與銀行相比，極大提高了貸款效率?！币子^國(guó)際分析師張萌表示。

數(shù)據(jù)庫(kù)是阿里金融的最核心資產(chǎn)。

通過(guò)阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等一系列平臺(tái)，阿里金融對(duì)賣家進(jìn)行定量分析，前期搜集包括平臺(tái)認(rèn)證和注冊(cè)信息、歷史交易記錄、客戶交互行為、海關(guān)進(jìn)出口信息等信息，再加上賣家自己提供的銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況。同時(shí)，阿里金融還引入了心理測(cè)試系統(tǒng)，判斷企業(yè)主的性格特征，主要通過(guò)模型測(cè)評(píng)小企業(yè)主對(duì)假設(shè)情景的掩飾程度和撒謊程度。所有信息匯總后，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評(píng)分模型，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)貸款由于額度較大，阿里金融委托第三方機(jī)構(gòu)于線下進(jìn)行實(shí)地勘察。

貸款發(fā)放之后，可以通過(guò)支付寶等渠道監(jiān)控其現(xiàn)金流，如果出現(xiàn)與貸款目的不符的資金運(yùn)用，將立即經(jīng)測(cè)算，阿里小貸發(fā)放的貸款，平均每筆7600元，由于大數(shù)據(jù)加平臺(tái)檢測(cè)，貸款周期不超過(guò)半年，額度在一百萬(wàn)內(nèi)，阿里小貸的不良率控制在1%以內(nèi)。

阿里的風(fēng)控模型誕生于2002年誠(chéng)信通。

當(dāng)時(shí)阿里巴巴正處于創(chuàng)業(yè)早期，誠(chéng)信通后要去企業(yè)在阿里巴巴建立信用檔案，買家可以在交易時(shí)瀏覽，此后阿里巴巴在“誠(chéng)信通檔案”基礎(chǔ)上一套評(píng)分系統(tǒng)，即“誠(chéng)信通指數(shù)”，由A&V認(rèn)證，證書及榮譽(yù)，會(huì)員評(píng)價(jià)，經(jīng)驗(yàn)值等構(gòu)成。

2007-2010年，阿里巴巴聯(lián)合建行、工行合作，向會(huì)員企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，無(wú)需抵押，由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體，共同向銀行申請(qǐng)貸款，同時(shí)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。阿里巴巴將提交申請(qǐng)的會(huì)員信用記錄提交給銀行，最終由銀行決定是否發(fā)放貸款。

在此期間，阿里巴巴建立了信用評(píng)價(jià)體系和信用數(shù)據(jù)庫(kù)，及應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制，借助平臺(tái)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)控，并公布不良信用記錄。

由于雙方信貸理念的巨大差異，2010年合作戛然而止。同年6月，阿里巴巴調(diào)整方向，與復(fù)星、萬(wàn)向、銀泰等股東共同推動(dòng)，成立浙江阿里巴巴***公司，得到國(guó)內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的***公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

阿里金融批量放貸的核心，就是交易數(shù)據(jù)能否支撐金融模型、以及金融模型是否確定把違約率降低到一定概率。這不但需要長(zhǎng)期沉淀，還需要相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境，和持續(xù)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。目錄：
1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請(qǐng)阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請(qǐng)材料
4.阿里小貸的申請(qǐng)流程
5.阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的
6.什么人適合申請(qǐng)阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請(qǐng)阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計(jì)算
申請(qǐng)阿里小貸的條件

1）會(huì)員注冊(cè)時(shí)間滿6個(gè)月的阿里巴巴誠(chéng)信通會(huì)員或中國(guó)供應(yīng)商會(huì)員（如果從普通會(huì)員轉(zhuǎn)成付費(fèi)會(huì)員，從注冊(cè)成為普通會(huì)員的時(shí)間算起）；

2）會(huì)員企業(yè)工商注冊(cè)所在地為杭州地區(qū)（個(gè)人誠(chéng)信通注冊(cè)地為杭州）；

3）申請(qǐng)人為年齡在18-65周歲的中國(guó)公民（不含港澳臺(tái)），且為企業(yè)法定代表人（個(gè)體版誠(chéng)信通為實(shí)際經(jīng)營(yíng)人）；

4）擁有經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的個(gè)人支付寶賬戶。

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1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請(qǐng)阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請(qǐng)材料
4.阿里小貸的申請(qǐng)流程
5.阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的
6.什么人適合申請(qǐng)阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請(qǐng)阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計(jì)算
阿里小貸申請(qǐng)材料

1.企業(yè)資金的銀行流水（可從所在網(wǎng)上銀行下載）；

2.企業(yè)法定代表人經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的個(gè)人支付寶賬戶；

3.企業(yè)法定代表人的銀行借記卡卡號(hào)（必須為以下10家銀行的借記卡：招商銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、廣東發(fā)展銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行）；

4.信用報(bào)告授權(quán)查詢委托書。目錄：
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阿里小貸的申請(qǐng)流程

1、申請(qǐng)說(shuō)明，在阿里網(wǎng)站上下載申請(qǐng)表并填寫后上交。

2、提交上述資料。

3、視頻驗(yàn)證。

4、審批通過(guò)。

5、放貸還款。
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阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的

阿里信貸自后，便受業(yè)內(nèi)到一致的好評(píng)。不少在銀行碰過(guò)無(wú)數(shù)次壁的淘寶賣家，卻能在很短的時(shí)間內(nèi)在阿里小貸申請(qǐng)到了貸款。這跟阿里的信用考核制度有很多的關(guān)系。那么。阿里小貸是怎樣考核個(gè)人信用的呢?

阿里信貸的信用考核跟整個(gè)銀行征信體系無(wú)太大關(guān)聯(lián)。因但凡需要申請(qǐng)阿里小貸的賣家，需是阿里公司的會(huì)員，且等級(jí)滿2年，在這兩年的時(shí)間里，該會(huì)員的一切動(dòng)態(tài)都在阿里信貸公司的信息資料庫(kù)里有掌握，阿里金融的征信、授信以及實(shí)名制都是自動(dòng)化的。

因此，阿里信貸的個(gè)人信息考核，主要是通過(guò)對(duì)該會(huì)員這兩年時(shí)間里，賣家會(huì)員的商品交易量、真實(shí)性、商鋪活躍度、用戶滿意度、庫(kù)存、現(xiàn)金流量甚至該商家店鋪的水電氣繳納等信用作為數(shù)據(jù)來(lái)考核該賣家在阿里系統(tǒng)里的記錄的。目錄：
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什么人適合申請(qǐng)阿里小貸

阿里信貸自去年后，持續(xù)受到市場(chǎng)的關(guān)注。但也并非所有人群都適合申請(qǐng)阿里小貸。那么，是哪一些人群最適合在阿里金融申請(qǐng)***呢?

首先，要想申請(qǐng)阿里小貸，需滿足阿里公司規(guī)定的條件：

1、曾經(jīng)是阿里巴巴誠(chéng)信通信員或中國(guó)供應(yīng)商會(huì)員，同時(shí)具有一定的操作記錄。

2、申請(qǐng)人要是企業(yè)法定代表人或個(gè)體工商戶負(fù)責(zé)人，年齡應(yīng)滿足在18--65周歲之間，且是中國(guó)**居民;

3、工商注冊(cè)需要時(shí)江浙滬三地，且注冊(cè)滿2年時(shí)間。日后將逐漸面向其他地區(qū)開(kāi)放。

在滿足了阿里信貸的申請(qǐng)條件以后，主要有以下幾類人群適合申請(qǐng)阿里信貸：

1、在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有流動(dòng)資金需求的小企業(yè)和個(gè)體工商戶;

2、申請(qǐng)人在近一年里總銷售額不小于150萬(wàn)元且效益良好，成長(zhǎng)性良好;

3、申請(qǐng)人在阿里巴巴集團(tuán)和外部金融機(jī)構(gòu)里，沒(méi)有不良記錄的申請(qǐng)者，適合申請(qǐng)阿里信貸***。目錄：
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3.阿里小貸申請(qǐng)材料
4.阿里小貸的申請(qǐng)流程
5.阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的
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8.阿里小貸利息如何計(jì)算
淘寶賣家如何申請(qǐng)阿里小貸

大家都知道，阿里巴巴為幫助中小賣家達(dá)到快速融資的目的，現(xiàn)在已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)通了淘寶訂單貸款的業(yè)務(wù)，而且這一消息在淘寶開(kāi)店教程的各大網(wǎng)站上都能看到，只要你的淘寶店鋪里有足夠的買單，你就可以貸到更多屬于自己的店鋪運(yùn)轉(zhuǎn)資金。

那么剛剛接觸淘寶貸款的淘寶賣家，該去哪里申請(qǐng)我們的淘寶貸款呢？

首先，通過(guò)一些介紹讓我們對(duì)于淘寶貸款有一些了解。在阿里巴巴的支付寶成功的余額寶之后，淘寶貸款再次上線，這一金融項(xiàng)目的上線，將徹底的打破銀行傳統(tǒng)的金融貿(mào)易，幫助中小企業(yè)更快更便捷實(shí)現(xiàn)自己的小額融資。

那么既然是由淘寶開(kāi)辦的貸款業(yè)務(wù)，那么其貸款的對(duì)象必須是廣大的淘寶賣家，而判定貸款人是否為淘寶賣家的較早標(biāo)準(zhǔn)就是看此人是否擁有獨(dú)立的淘寶店鋪。

因?yàn)楝F(xiàn)在淘寶對(duì)外開(kāi)辦的貸款業(yè)務(wù)很多，包括集市店鋪的貸款，天貓店鋪的貸款和淘寶訂單的貸款，這些貸款的操作方式幾乎都是大同小異，只不過(guò)在貸款的對(duì)象和標(biāo)準(zhǔn)上有著不同的要求。

這邊的話，我們就主要說(shuō)下淘寶訂單貸款，之所以只說(shuō)這一方式的貸款方案，完全是這一種貸款的方式對(duì)于廣大的淘.寶賣家來(lái)說(shuō)是最容易的。

貸款標(biāo)準(zhǔn)：店鋪的信用積分達(dá)到一定的等級(jí)以上，而且在貸款日期以前的一個(gè)月之內(nèi)，店鋪每天經(jīng)營(yíng)的訂單數(shù)必須維持在三十單以上，且這些訂單必須是真實(shí)的，如果虛假操作的交易的話，將凍結(jié)其貸款金額的發(fā)放。

滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賣家都可以自主申請(qǐng)自己店鋪的貸款業(yè)務(wù)。

下面介紹一下自主操作貸款業(yè)務(wù)的方法：

首先，在淘寶賣家中心的首頁(yè)。然后在左側(cè)的功能項(xiàng)菜單上找到“淘寶貸款”的功能，點(diǎn)擊進(jìn)入。

接下來(lái)我們就能看到淘寶貸款的主頁(yè)，在此主頁(yè)上，會(huì)有詳細(xì)的操作方法以及貸款標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)相關(guān)文字的了解之后，我們就可以按照此頁(yè)面上所說(shuō)的方法進(jìn)行我們店鋪貸款的初步申請(qǐng)。目錄：
1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請(qǐng)阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請(qǐng)材料
4.阿里小貸的申請(qǐng)流程
5.阿里小貸是如何進(jìn)行信息考核的
6.什么人適合申請(qǐng)阿里小貸
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8.阿里小貸利息如何計(jì)算
阿里小貸利息如何計(jì)算

阿里信用貸款自開(kāi)放貸款服務(wù)以來(lái)倍受歡迎，是真實(shí)解決中小企業(yè)融資貸款難的有效平臺(tái)。不過(guò)，任何貸款模式最重要的是貸款利息的計(jì)算是否合理。那么，阿里信用貸款利息是怎么算的？

阿里信用貸款固定貸：

借款人簽署合同即全額放款，按照每月付息合同到期日還本或等額本息方式還款，提前還款收取本金部分3%的提前還款手續(xù)費(fèi)，期限12個(gè)月。歸還后的額度轉(zhuǎn)至循環(huán)貸。貸款10萬(wàn)用1年到期結(jié)清，實(shí)收利息約10016元（年預(yù)期年化利率18%），折合：日預(yù)期年化利率萬(wàn)分之5左右。固定貸,價(jià)格較低，每月固定還款，類似銀行按揭；利于資金安排管理。適用于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的資金需求；阿里信用貸款循環(huán)貸：

借款人在簽署合同后至合同到期前3天任意時(shí)間均可提款，按照每月付息合同到期日還本或等額本息方式還款，可隨時(shí)提前還款（無(wú)手續(xù)費(fèi)）。歸還后的本金可循環(huán)使用，折合：日預(yù)期年化利率萬(wàn)分之6左右。循環(huán)貸價(jià)格略高，隨借隨還、額度循環(huán)使用，類似信用卡；可按需安排資金提取時(shí)間和使用時(shí)長(zhǎng)。適用于企業(yè)臨時(shí)周轉(zhuǎn)的資金需求。

固定貸和循環(huán)貸的額度，可在綜合授信額度內(nèi)按需自行調(diào)配。

例如：綜合授信20萬(wàn)，客戶選擇固定貸與循環(huán)貸比例5:5阿里信用貸款利息計(jì)算固定貸部分2012年1月1日貸款20萬(wàn)，當(dāng)日簽署合同后固定貸10萬(wàn)當(dāng)即發(fā)放至客戶賬戶，分12期，每期歸還本息約9168元至2012年12月31日結(jié)清，利息支出累計(jì)10015.99元。提前還款，收取提前歸還本金部分3%的提前還款手續(xù)費(fèi)；歸還后的本金可再次使用。

阿里信用貸款利息計(jì)算循環(huán)貸部分

循環(huán)貸10萬(wàn)于2012年1月1日至2012年12月28日任意時(shí)間均可提款，在此時(shí)間內(nèi)均可提前還款；所有提款均需在2012年12月31日結(jié)清。

2012年2月3日提取10萬(wàn)，至2012年2月13日10萬(wàn)本金全部歸還，支付利息600元；2012年10月2日再次提取15萬(wàn)（固定貸歸還的本金可再次提?。?，2012年10月12日歸還10萬(wàn)本金，支付利息600元，2012年10月22日還本剩余全部5萬(wàn)本金，支付利息300元；2012年11月8日再次提取10萬(wàn)，2012年11月18日歸還10萬(wàn)本金全部歸還，支付利息600元。

12個(gè)月期限內(nèi)，20萬(wàn)授信，客戶實(shí)際支付利息僅需12115.99元。