2014年3月,民營銀行試點工作正式啟動,深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時隔一年,隨著《關于促進民營
2014年3月,民營銀行試點工作正式啟動,深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時隔一年,隨著《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》的出臺,組建民營銀行由試點經營轉為常態(tài)化設立。
時至今日,我國已有19家民營銀行開業(yè)運營。
有業(yè)內人士曾表示,民營銀行入市“開跑”的時點,恰恰是中國銀行業(yè)經營壓力明顯增大、挑戰(zhàn)驟然增多的時候。作為后來者的民營銀行,既要加入激烈的競爭,也要經受經濟周期的考驗,其發(fā)展正在面臨或即將面臨諸多挑戰(zhàn)。
六年已過,雖然近年來也有些聲音反映國內民營銀行發(fā)展存在問題和不足,但總體上看,試點成效明顯。
從經營情況來看,首批試點的5家民營銀行資產增速非常快,而且都在開業(yè)后兩年內實現了扭虧為盈。此外,從2019年的財報來看,民營銀行普遍進入盈利狀態(tài)。其中,盈利能力最強的是微眾銀行,2019年凈利潤為39.5億元;其次為網商銀行,新網銀行緊跟其后。
始終踐行普惠金融為己任
作為國內首家民營銀行、互聯網銀行,微眾銀行的發(fā)展尤為迅猛,總資產從2016年的520億元,增長到2019年的2912億元。營收從2015年的2.26億元,增長到2019年的148.7億元;凈利潤也從虧損5.8億增長至凈利潤39.5億元。
而作為深化金融改革的產物,微眾銀行自成立伊始,即以踐行普惠金融為己任,確定了“讓金融普惠大眾”的使命和“科技、普惠、連接”的愿景,始終堅守服務小微企業(yè)和普羅大眾的發(fā)展定位。2020年11月,微眾銀行服務的個人客戶已突破2.5億人,個人經營戶超過2000萬,企業(yè)法人客戶超過170萬家。
在微眾銀行行長李南青看來,解決“融資難”“融資貴”的問題,必須首先解決擴大普惠金融的可獲得性,其次在擴大客戶規(guī)模的同時持續(xù)讓利于客戶,不斷下調新發(fā)放貸平均利率,減輕小微企業(yè)的融資負擔,從而逐步緩解“融資貴”問題,提升金融服務的滿意度,增強小微企業(yè)金融獲得感。
2017年,借助先進的金融科技手段和“微粒貸”成功經驗,微眾銀行推出了國內第一個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款——微業(yè)貸,緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題,提升小微企業(yè)綜合金融服務的可獲得性。 以“1分鐘,1部手機,服務200家企業(yè)”的互聯網效率,為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務,以滿足小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求。
值得一提的是,微業(yè)貸所服務的是傳統(tǒng)小微金融服務覆蓋不足的深下沉客群,具有“50,30,20”的小額特征,即戶均授信約50萬元、戶均余額30萬元、筆均借款20萬元。其中年營業(yè)收入在1000萬元以下的企業(yè)占比超過70%,員工人數不超過5人的占比67%。微眾銀行小微企業(yè)客戶中超過60%在授信時沒有任何銀行企業(yè)貸款記錄。這些企業(yè)在傳統(tǒng)銀行獲得貸款相對較難,卻是微業(yè)貸的主要服務對象。
數據顯示,截止目前,微業(yè)貸已輻射27個省和直轄市,超過200個縣級以上城市。為超過170萬小微企業(yè)提供了超4000億元授信支持。據了解,全國每14家小微企業(yè)貸款戶中,就有1家擁有微業(yè)貸,間接支持超過400萬人就業(yè)。在“微業(yè)貸”客戶中,超過70%的客戶來自制造業(yè)、高科技行業(yè)和批發(fā)零售行業(yè),均為實體經濟范疇的小微企業(yè)。
持續(xù)提升服務小微企業(yè)能力
作為金融數字化轉型的先行者、探路者,除了解決融資性難題,微眾銀行還針對小微企業(yè)建設更全面的金融服務生態(tài),并在今年推出了拓展服務小微企業(yè)的“微眾企業(yè)+”體系,推出了包括微眾企業(yè)+卡在內的新產品及服務。
“微眾企業(yè)+卡”由微眾銀行聯合中國銀聯共同推出,是一張極具微眾特色與數字科技感的企業(yè)銀行卡。該產品一是申請簡單、使用智能,打開手機即可在線申卡使用;二是定制化的小微金融服務,圍繞小微企業(yè)日常所需,提供包括公私賬戶一卡管理、經營收支與預算管理、流動性支持與資金增值等金融服務。微眾銀行與銀聯為這張卡配套了企業(yè)服務、法律咨詢、企業(yè)財稅、軟件服務、出行貴賓廳等五大優(yōu)質權益,為企業(yè)經營及企業(yè)家成長提供更充分的社會資源與專業(yè)支持;三是一卡雙面,延展非金融服務,既是銀行卡,也是企業(yè)+名片,幫助小微企業(yè)連接更多的行業(yè)資源。
目前微眾企業(yè)+ 包含6大產品,不僅為小微企業(yè)解決融資問題,還提供了企業(yè)開戶、貼現、保險、生意商機等綜合服務。隨著微眾銀行推出日益多元的產品及服務,未來針對小微企業(yè)所推出的金融與非金融產品都將納入“微眾企業(yè)+”品牌,任何企業(yè)都可通過微眾企業(yè)愛普App獲得“微眾企業(yè)+”品牌向下的所有服務。微眾企業(yè)+品牌的推出,將助力小微企業(yè)成長,讓小微企業(yè)享受到大企業(yè)的全方位服務。
微眾銀行企業(yè)直通銀行部總經理公立表示,未來3年,微眾銀行將繼續(xù)提升服務小微企業(yè)的能力,通過企業(yè)金融的數字化轉型,讓小微企業(yè)享受到跟大企業(yè)同等的全方位服務。同時,微眾銀行將提升全行業(yè)服務小微企業(yè)的標準及能力,為全面促進經濟發(fā)展提供3000萬個新引擎計劃的三年目標。微眾銀行微業(yè)貸也將繼續(xù)以緩解小微企業(yè)融資難融資貴這一根本性問題為核心目標,繼續(xù)發(fā)揮服務實體小微金融的能力,持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質效,提高小微企業(yè)金融服務的獲得性和滿意度。