臣財貸款網(wǎng)1月12日訊，近日，西安市民陳女士頗為好奇地發(fā)現(xiàn)，微信上現(xiàn)在可以貸款了，額度還挺高。對此，記者了解到，陳女士所說的是“微粒貸”。

該產(chǎn)品與之前上線的京東白條、阿里花唄屬于同一類型，方便快捷，但其利率也相當(dāng)高。盡管該產(chǎn)品不算新鮮，但是對于消費金融而言，顯然各路資金已經(jīng)開始“貼身肉搏”了。

事實上，如果對于京東白條、阿里花唄等消費金融產(chǎn)品有所了解的話，這個“微粒貸”也并不會感覺陌生。據(jù)了解，早在2015年5月，該產(chǎn)品就已上線，初期暫時植入在QQ錢包內(nèi)。2015年9月，正式入駐微信錢包。

該產(chǎn)品對貸款額度設(shè)置了限制，每筆借款最多只能借4萬元。除了對每筆借款設(shè)定上限外，對個人的總貸款額度也做出限制，目前最多可貸500元～20萬元。用戶可在最高審批額度內(nèi)隨借隨還。目前，授信額度是根據(jù)客戶個人信用情況評估出的最高可借額度。

記者咨詢該產(chǎn)品時被告知，借貸的操作過程非常簡單，用戶登錄微信，打開我->錢包->微粒貸借錢，只需要綁定過銀行卡，就能一鍵點擊“借錢”，系統(tǒng)會在幾秒鐘之內(nèi)判斷個人信用情況，并給出一定的額度。用戶無需任何抵押物，根據(jù)相應(yīng)提示填寫信息，就能在線完成借款。申請成功后，一般15分鐘內(nèi)資金可以到賬。當(dāng)然，如果用戶在央行的個人征信報告有違約記錄，系統(tǒng)也會識別，并告知你“無法借錢”。

而據(jù)了解，京東白條用戶最高可申請1.5萬的個人貸款，“花唄”、“借唄”最高透支或借款可達(dá)3-5萬元。

年化利率達(dá)18%高于同類型產(chǎn)品

目前，該產(chǎn)品的客戶采用的是受邀機(jī)制，是由系統(tǒng)主動發(fā)起邀請的，暫時沒有其他途徑可以支持客戶主動申請微粒貸。也就是說，如果不是受邀客戶，就無法在自己的手機(jī)微信中看到該產(chǎn)品，當(dāng)然更不能進(jìn)行貸款了。即便是受邀客戶，成功申請貸款，款項也僅可用作本人的日常消費使用，不得用于購房、證券投資等非日常消費行為。

而最讓客戶“詬病”的，無疑是其較高的利率。記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品采用日固定利率，按借款的實際天數(shù)計息。已發(fā)放貸款的執(zhí)行利率固定不變，不受人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整的影響。當(dāng)前日利率為0.05%，與信用卡取現(xiàn)的利率一樣。折合成月利率為1.5%，年化利率約為18%，相比央行最近一次調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率4.35%，高出3倍多。

那么，與同類型產(chǎn)品相比呢？據(jù)記者了解，招商銀行閃電貸日利率為0.042%，年化利率約為15%；阿里借唄日利率為0.045%，年化利率約為16%，二者均低于微粒貸。

消費金融持續(xù)升溫各路資金“貼身肉搏”

事實上，2015年下半年以來，消費金融的溫度持續(xù)上升，各路新錢、老錢紛紛投向消費金融領(lǐng)域。這其中，最為用戶所熟悉的要數(shù)目前國內(nèi)的三大電商平臺，即：以京東商城為依托的京東白條、以天貓?zhí)詫殲橐劳械奶熵埛制凇⒅Ц秾毣▎h，以及蘇寧易購的任性付、零錢貸。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，2014年初京東白條的上線和2014年7月天貓分期的推出，標(biāo)志著大型電商平臺介入消費金融領(lǐng)域。此后，P2P網(wǎng)貸大舉發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為消費金融服務(wù)的新興力量。

對于金融機(jī)構(gòu)來說，消費金融是個巨大的蛋糕。波士頓咨詢公司（BCG）數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，個人消費貸款余額大約是7.7萬億元人民幣，預(yù)計中國個人消費貸款余額將于2018年增長至17.5萬億元。在各路資金的“貼身肉搏”之下，對于消費者而言，消費金融也有望帶來更多的方便快捷和更多消費體驗。