貸款信息是指什么

征信是指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。征信主要包括：個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息......接下來(lái)具體說(shuō)說(shuō)個(gè)人信貸信息主要包括

個(gè)人信貸信息主要包括

發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)意義重大，尤其是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)不僅可以改善居民生活水平，提高生活質(zhì)量，而且對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、支持整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展以及調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量都有非常重要的作用。下面我就為大家解開(kāi)個(gè)人信貸信息主要包括，希望能幫到你。

　　個(gè)人信貸信息主要包括

主要包括三方面：一是基本信息，比如個(gè)人的身份證號(hào)碼、婚姻狀況、居住、職業(yè)等，企業(yè)的法人代表、注冊(cè)信息等；另一方面是信貸交易記錄，他的借款情況，還款情況以及拖欠情況；第三方面就是反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法的信息，就企業(yè)而言比如他是不是違反了環(huán)保方面的有關(guān)規(guī)定，稅務(wù)方面的欠稅信息，還有比如產(chǎn)品質(zhì)量如何，質(zhì)檢方面的情況，繳納社保資金的情況等等。

　　信貸的管理原則

信貸管理的基本原則主要有：

1、安全性原則，指銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失。

2、流動(dòng)性原則，指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)現(xiàn)貸業(yè)務(wù)時(shí)能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速**為現(xiàn)金的原則。

3、收益性原則，指通過(guò)合理的運(yùn)用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤(rùn)最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。

　　信貸的相關(guān)材料

信貸業(yè)務(wù)作為一種特殊的經(jīng)濟(jì)行為，根據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》的關(guān)規(guī)定，需要各方當(dāng)事人簽訂一系列合同或協(xié)議，規(guī)定各自的權(quán)利與義務(wù)：

1.申請(qǐng)書。借款人在申辦信貸業(yè)務(wù)時(shí)填寫的申請(qǐng)資料。

2.主合同。指貸款業(yè)務(wù)的借款合同、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)協(xié)議等對(duì)信貸業(yè)務(wù)中雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)定的主要合同。

3.擔(dān)保合同。指抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同，為保證主合同順利履行的擔(dān)保合同。

4.反擔(dān)保合同。指借款人與保證人、第三方抵押人、第三方出質(zhì)人簽訂的保證履行主合同的反擔(dān)保合同。

5.相關(guān)合同。指房屋買賣合同、裝修合同、產(chǎn)品購(gòu)銷合同等證明借款用途、借款人與其他第三方企業(yè)或個(gè)人所簽訂的合同。

6.委托扣款協(xié)議。指借款人授權(quán)貸款銀行從其在貸款行開(kāi)立的賬戶中按約定進(jìn)行扣款，以歸還貸款本息或支付給其債權(quán)人、合作方的授權(quán)書或協(xié)議書。

7.合同變更協(xié)議。指展期協(xié)議等對(duì)主合同、擔(dān)保合同進(jìn)行變更的協(xié)議文本。

8.借款借據(jù)。借款人根據(jù)借款合同向貸款人開(kāi)出的借款憑證，貸款銀行會(huì)計(jì)部門憑以轉(zhuǎn)賬放款，借款人會(huì)計(jì)部門憑以做賬。

9.對(duì)賬單。主要針對(duì)企業(yè)借款人，貸款行向借款人定期寄出對(duì)賬單，對(duì)貸款本息的歸還情況、當(dāng)前余額等出具銀行賬務(wù)明細(xì)。

10.貸款到期通知書、逾期貸款催收通知書、利率變更通知書等。

　　信貸的證券化

據(jù)報(bào)道，中國(guó)人民銀行2013年7月5日說(shuō)，將在金融市場(chǎng)上推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，這將有助于銀行擴(kuò)大信貸空間。資產(chǎn)證券化是金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的一項(xiàng)工具，它可以將各類資產(chǎn)匯集并**為可流通資本市場(chǎng)證券。

中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)謝多在2013年7月5日舉行的吹風(fēng)會(huì)上說(shuō)，商業(yè)銀行把一部分信貸資產(chǎn)證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，更多的企業(yè)、特別是小微和“三農(nóng)”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作始于2005年。商業(yè)銀行已經(jīng)有足夠的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)對(duì)證券化可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從試點(diǎn)階段走向常規(guī)化發(fā)展的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。[1]

銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也耪f(shuō)，信貸資產(chǎn)證券化可能給金融市場(chǎng)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。“我們將密切監(jiān)控這些新產(chǎn)品。楊家才”在談到對(duì)“影子銀行”的擔(dān)憂時(shí)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品都受到嚴(yán)格管控。“到處都有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是怎么管控?！?/p>

個(gè)人的信貸信息主要包括

個(gè)人的信貸信息主要包括有：基本信息、姓名、年齡、電話、工作單位、住址等。與銀行的借貸關(guān)系、有無(wú)貸款、有無(wú)申請(qǐng)信用卡。還款記錄，有沒(méi)有逾期，是否按時(shí)還款等。有些水電煤氣的繳費(fèi)也記錄在內(nèi)的、主要就是這些內(nèi)容。

拓展資料：

什么是個(gè)人征信報(bào)告？

個(gè)人征信報(bào)告是記錄每個(gè)人日常的使用信用卡、貸款等情況，來(lái)反映個(gè)人的信用狀況的報(bào)告書。

和銀聯(lián)中心，用戶可以查詢到自身的大數(shù)據(jù)與信用情況。

征信是什么，都包括哪些方面

征信是指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。征信主要包括：個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、查詢信用報(bào)告的記錄。

個(gè)人信用報(bào)告包括信息

1、基本信息：姓名、身份證號(hào)、家庭住址、工作單位等。

2、貸款信息：何時(shí)在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒(méi)有還、是否按時(shí)還款等。

3、信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

4、查詢信用報(bào)告的記錄：計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載何時(shí)何人出于什么原因查看了個(gè)人信用報(bào)告。

如何保持個(gè)人良好的征信順利貸款

1、不要出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象

無(wú)論是在刷卡消費(fèi)之后的已經(jīng)啟動(dòng)了，生活當(dāng)中各種水電費(fèi)繳費(fèi)以及電話費(fèi)繳費(fèi)等，統(tǒng)統(tǒng)都記錄在個(gè)人的征信記錄里面。一旦不能夠按時(shí)繳費(fèi)，甚至出現(xiàn)地鐵逃票之類的事情，對(duì)于現(xiàn)在實(shí)名制并且互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代來(lái)說(shuō)，你的記錄都會(huì)全部記錄在個(gè)人征信里面，勢(shì)必會(huì)造成征信的不良。

4、告別白戶

很多人總以為自己從來(lái)不貸款，并且征信也很良好，那么貸款肯定會(huì)順利下款的，而事實(shí)上是從來(lái)不貸款的用戶在貸款的時(shí)候也可能會(huì)被拒絕。

銀行白戶指的是從未辦理過(guò)任何金融機(jī)構(gòu)的貸款或者信用卡，個(gè)人信息還沒(méi)有被人民銀行征信中心錄入的。一般對(duì)于銀行白戶來(lái)說(shuō)，你在貸款的時(shí)候，銀行或者金融機(jī)構(gòu)是無(wú)法查詢到你的消費(fèi)能力、還款能力以及信用狀況，也就無(wú)法做出客觀且合理的判斷。

因此白戶在申請(qǐng)貸款的時(shí)候的難度往往要比有征信記錄的客戶要難的多，沒(méi)有個(gè)人的信用記錄，銀行也就無(wú)法保證借款人是否能夠按時(shí)且足額還款，所以為了控制銀行自身的信貸風(fēng)險(xiǎn)，一般都會(huì)謹(jǐn)慎放款的，就算同意貸款以后，貸款的額度也不會(huì)太理想。所以適當(dāng)?shù)刭J款或者合理地辦理信用卡也是有必要的。

個(gè)人的信貸信息主要包括什么？

個(gè)人征信包含以下內(nèi)容：

1、個(gè)人信息

個(gè)人信息比較簡(jiǎn)單，主要包括個(gè)人姓名、證件類型、身份證號(hào)碼、婚姻狀況。一般來(lái)說(shuō)，就算已婚也不會(huì)在個(gè)人征信中顯示信息，只有一種情況才會(huì)，即夫妻共同貸款，因此如果“已婚”的你，在看到配偶信息是空白時(shí)，千萬(wàn)不要以為報(bào)告出錯(cuò)。

2、信貸記錄

一般來(lái)說(shuō)，信貸記錄這一部分是

個(gè)人信貸信息主要包括貸款、信用卡的授信及負(fù)債情況，還款明細(xì)，資產(chǎn)處置信息，以及為他人做擔(dān)保的相關(guān)信息。

此外，人行征信主要記錄個(gè)人基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息、查詢信息等五個(gè)方面的內(nèi)容，信貸信息是個(gè)人征信中的最核心記錄內(nèi)容。

個(gè)人信貸的種類

1.個(gè)人住房商業(yè)性貸款

個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)貸款，指具有完大部分人事行為能力的自然人，購(gòu)買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。

2.個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房公積金貸款。

3.個(gè)人住房組合貸款

凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款(這種貸款方式簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款)。

住房公積金里邊選擇一條貸款信息是什么

查詢貸款信息。住房公積金里邊選擇一條貸款信息是查詢貸款信息，公積金又稱公司的儲(chǔ)備金，是指公司為增強(qiáng)自身財(cái)產(chǎn)能力，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和預(yù)防意外虧損，依法從公司利潤(rùn)中提取的一種款項(xiàng)。

貸款需要哪些信息

辦理貸款需要個(gè)人有效身份信息、工作證明、最近半年的銀行流水、征信報(bào)告、貸款申請(qǐng)書等，以上這些都是辦理貸款的基本條件，根據(jù)貸款類型的不同，用戶還需要提交其它的貸款資料，只有都滿足銀行條件后才能拿到貸款。

在辦理貸款時(shí)用戶提交資料后銀行會(huì)進(jìn)行審核，在審核時(shí)銀行主要看借款人的還款能力和借款人的征信。如果貸款資料沒(méi)有通過(guò)銀行的審核，這時(shí)可以補(bǔ)充相應(yīng)的資料，然后再次申請(qǐng)，這時(shí)銀行就可以通過(guò)。

在辦理貸款時(shí)用戶要根據(jù)自己的還款能力選擇適合自己的還款方式，常見(jiàn)的還款方式有等額本金和等額本息，這里等額本金歸還貸款時(shí)每月遞減、等額本息歸還貸款時(shí)每月一樣，不過(guò)貸款前提一樣的情況下，等額本金比等額本息歸還的總利息少。

在銀行辦理貸款前可以到銀行咨詢貸款條件和貸款利率，一般不同的網(wǎng)點(diǎn)給出的貸款利率是不一樣的。用戶在辦理貸款時(shí)較好選擇貸款利率低的，這時(shí)貸款后支出的利息比較少且有利于后續(xù)歸還貸款。